Υπερχρέωση

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΔΑΝΕΙΣΜΟΣ

Πώς θα αμυνθούν οι υπερχρεωμένοι καταναλωτές

ΤΑ ΑΙΤΙΑ ΤΗΣ ΥΠΕΡΧΡΕΩΣΗΣ

Η αθρόα χορήγηση δανείων από τις τράπεζες προς τους καταναλωτές, χωρίς να εξετάζεται η δυνατότητά τους να αποπληρώσουν τα δάνεια αυτά.
Έλλειψη ανταγωνισμού στον τραπεζικό τομέα και αδικαιολόγητα υψηλά επιτόκια.
Η άγνοια του καταναλωτή για τους κινδύνους του δανεισμού καθώς η καταναλωτική πίστη είναι νέο, άγνωστο, γι΄ αυτόν τραπεζικό προϊόν.
Καταιγιστικές, υπερβολικά ελκυστικές, παραπλανητικές διαφημίσεις και επιθετικές στρατηγικές πώλησης τραπεζικών προϊόντων από τις τράπεζες.
Ελλιπέστατη ενημέρωση των καταναλωτών εκ μέρους των τραπεζών σε σχέση με τους όρους των τραπεζικών δανείων και πιστώσεων.
Αδιαφανείς και καταχρηστικοί όροι στις τραπεζικές συμβάσεις.
Καταγγελία συμβάσεων, από τις τράπεζες, ακόμα και σε περιπτώσεις μικρής καθυστέρησης ανταπόκρισης του καταναλωτή.
Έλλειψη ανεξάρτητων – εξειδικευμένων υπηρεσιών για την υποστήριξη των υπερχρεωμένων καταναλωτών.
Έλλειψη διαφάνειας ως προς το κόστος του δανεισμού (σπάσιμο του συνολικού κόστους σε επιμέρους κόστη, με συνέπεια την αδυναμία του καταναλωτή να συνειδητοποιήσει το σύνολο των υποχρεώσεων και τους κινδύνους.)

Επειδή η ραγδαία αύξηση των νοικοκυριών που δυσκολεύονται να αποπληρώσουν τα χρέη τους αποτελεί μία βραδυφλεγή βόμβα στα θεμέλια της κοινωνίας, οφείλουν οι αρμόδιοι φορείς, (Υπουργεία, Τράπεζα της Ελλάδος, Τράπεζες) να ενσκήψουν στο πρόβλημα και να λάβουν μέτρα ώστε να εξαλειφθούν ή έστω να μειωθούν οι επιδράσεις των ανωτέρω παραγόντων που οδηγούν στον άκριτο υπερδανεισμό.

Τι πρέπει να κάνουν οι καταναλωτές
Πριν τη χορήγηση του δανείου ή της πιστωτικής κάρτας

Κάνουμε έρευνα αγοράς
Ζητούμε πληροφορίες για το πραγματικό ποσοστό επιβάρυνσης, το επιτόκιο, ΣΕΠΠΕ, τα διάφορα έξοδα φακέλου, τη μηνιαία δόση
Ρωτάμε για τις συνέπειες τυχόν καθυστέρησης των πληρωμών

Μετά τη χορήγηση του δανείου ή της πιστωτικής κάρτας

Ελέγχουμε τους μηνιαίους λογαριασμούς, ελέγχουμε τις χρεώσεις και τις πληρωμές που κάνουμε
Ελέγχουμε τους τόκους που χρεώνει η τράπεζα σε περίπτωση καθυστερήσεων
Διαβάζουμε προσεκτικά τις σημειώσεις στους μηνιαίους λογαριασμούς. Μπορεί να περιέχουν σημαντικές πληροφορίες σε σχέση με τα επιτόκια
Κρατάμε όλες τις αποδείξεις των πληρωμών

Σε περίπτωση που αδυνατείτε να εξυπηρετήσετε το δανεισμό σας:

ΣΥΜΒΟΥΛΗ: Πρέπει έγκαιρα να αντιληφθείτε την αδυναμία σας να εξυπηρετήσετε το σύνολο των τραπεζικών οφειλών σας. Απευθυνθείτε αμέσως στην τράπεζα και προσπαθείστε να βρείτε λύση είτε με την αναχρηματοδότηση του δανεισμού σας είτε με τη μεταφορά υπολοίπων.

Προβείτε σε έρευνα αγοράς στα διάφορα πιστωτικά ιδρύματα αιτούμενος/την αναχρηματοδότηση ή τη μεταφορά των οφειλών σας σε μία τράπεζα, ώστε να καταβάλλετε μηνιαίως ένα ποσό γα το σύνολο των οφειλών σας. Εάν δεν ευδοκιμήσει,
Να απευθυνθείτε εγγράφως στην τράπεζά σας με αίτημα διακανονισμού των οφειλών σας. (Υπόδειγμα)

ΠΡΟΣΟΧΗ!

Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι υψηλά και για το λόγο αυτό οι πιστωτικές κάρτες δεν θα πρέπει να αποτελούν μέσο δανεισμού. Μπορεί να βρεθείτε μπροστά σε δυσάρεστες εκπλήξεις.
Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζονται τα λεγόμενα «ανοικτά δάνεια» των οποίων η αποπληρωμή είναι αμφίβολη.
Σταθμίστε τις πραγματικές μας ανάγκες και τις πραγματικές δυνατότητες αποπληρωμής. Ας μην πάρετε το διακοποδάνειο εάν δεν έχετε τη δυνατότητα να το αποπληρώσετε.
Οι υποχρεώσεις σας σε μηνιαίες δόσεις από τραπεζικό δανεισμό (δάνεια και κάρτες) δεν πρέπει να ξεπερνούν το 1/3 του μηνιαίου εισοδήματος (για χαμηλά εισοδήματα το ποσοστό αυτό πρέπει να είναι και μικρότερο)

ΠΡΟΣΟΧΗ!
1. Ακατάσχετο πρώτης κατοικίας οφειλέτη μέχρι ποσού 20.000€ από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες (Ν. 3587/07 αρ. 14 παρ. 11 όπως τροποποιήθηκε από το αρ.5 του Ν.3714/08)

«Δεν επιτρέπεται επιβολή κατάσχεσης για ικανοποίηση απαιτήσεων πιστωτικών ιδρυμάτων και εταιρειών παροχής πιστώσεων, καθώς και των εκδοχέων των απαιτήσεων αυτών από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες επί ακινήτου του οφειλέτη, το οποίο αποδεδειγμένα αποτελεί τη μοναδική κατοικία του εφόσον ασκηθεί από τον ίδιο εντός προθεσμίας 15 ημερών αφότου γίνει η πρώτη μετά την επιταγή πράξη εκτέλεσης, ανακοπή κατά του σχετικού τίτλου εκτέλεσης, σύμφωνα με τις διατάξεις των άρθρων 933 επ. ΚΠολ.Δ και συντρέχουν σωρευτικώς οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

η απαίτηση της τράπεζας, στο σύνολό της , όπως βεβαιώνεται στο σχετικό τίτλο εκτέλεσης δεν υπερβαίνει το ποσό των είκοσι χιλιάδων (20.000) ευρώ,
δεν έχει εγγραφεί, με τη βούληση του οφειλέτη , επί του ακινήτουαυτού προσημείωση ή υποθήκη υπέρ της δικαιούχου τράπεζας,
ο οφειλέτης βρίσκεται σε αποδεδειγμένη αδυναμία να εκπληρώσει τη συμβατική του υποχρέωση.

Εάν δεν έχει ασκηθεί ανακοπή του πρώτου εδαφίου ή αυτή απορριφθεί τελεσιδίκως δεν εμποδίζεται η επιβολή κατάσχεσης».

2. Απαγόρευση διενέργειας πλειστηριασμών ακινήτων σε τιμή κατώτερη της αντικειμενικής αξίας τους (Αρ. 2 του Ν.3714/08).

3. Επέκταση ακατασχέτου μισθών και συντάξεων που κατατίθενται σε τραπεζικό λογαριασμό (Αρ. 3 του Ν.3714/08).

4. Αύξηση ορίου ακατάσχετου ποσού μισθών και συντάξεων για χρέη προς το Δημόσιο (Αρ. 4 του Ν.3714/08)

Downloads
Νόμος 3714/08 περί προστασίας δανειοληπτών (115,6 kb)

10/03/2010

15 Μαρτίου, Παγκόσμια Ημέρα καταναλωτή: εκστρατεία ενημέρωσης καταναλωτών

Την Δευτέρα 15 Μαρτίου, Παγκόσμια Ημέρα Καταναλωτή, συνεργεία από μέλη - εθελοντές της ΕΚΠΟΙΖΩ θα διανείμουν ενημερωτικό υλικό στους καταναλωτές, σχετικά με την υπερχρέωση των καταναλωτών. Τα συνεργεία θα βρίσκονται στην πλατεία Συντάγματος και στην πλατεία Κοραή τις ώρες 10:00 μέχρι τις 15:00. Όποιος από τα μέλη διατίθεται να βοηθήσει, ας επικοινωνήσει με τα γραφεία μας στο τηλέφωνο 210 3304444

01/02/2010

«Ανοιχτή Γραμμή»: Υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Διαβάστε, τώρα on-line, στην νέα «Ανοιχτή Γραμμή» (η τριμηνιαία έκδοση της ΕΚΠΟΙΖΩ,) για την προσπάθεια της ΕΚΠΟΙΖΩ για την έξοδο από το αδιέξοδο της υπερχρέωσης - και τα άλλα νέα της ΕΚΠΟΙΖΩ.

13/01/2010

Αναστέλλονται οι πλειστηριασμοί ακινήτων για άλλους 6 μήνες, έως 30 Ιουνίου 2010

Με τπράξη νομοθετικού περιεχομένου που ψηφίστηκε στις 12/1/2010 και δημοσιεύτηκε στις 13/1/2010 (ΦΕΚ 3Α'/12.1.2010) δίδεται προσωρινή ανάσα σε χιλιάδες καταναλωτές καθώς αναστέλλονται οι πλειστηριασμοί ακινήτων για χρέη έως 200.000 ευρώ μέχρι 30 Ιουνίου 2010. Σύμφωνα με πλήθος καταγγελιών που καταγράφονται στην ΕΚΠΟΙΖΩ, πολλοί δανειολήπτες κινδυνεύουν να χάσουν το σπίτι τους ακόμα και για € 1.600!

17/12/2009

Δανειολήπτες, υπερχρεωμένοι: Προσοχή! Οι επιτήδειοι χτυπούν πάλι

Έφτασαν στην ΕΚΠΟΙΖΩ πολλά τηλεφωνήματα καταναλωτών σύμφωνα με τα οποία εισπρακτικές εταιρείες εξαπατούν τους δανειολήπτες. Συγκεκριμένα τους καλούν να καταθέσουν σε κάποιο λογαριασμό, το 10% ή 20% των οφειλών τους με την υπόσχεση ότι θα διαγραφεί το υπόλοιπο της οφειλής τους!

Εφιστούμε την προσοχή στους καταναλωτές - δανειολήπτες να μην δίνουν καμία εμπιστοσύνη σε οποιεσδήποτε προφορικές διαβεβαιώσεις.

10/12/2009

"Ερωτήσεις και απαντήσεις" για τα νομοσχέδια για την ρύθμιση οφειλών

H Γενική Γραμματεία Καταναλωτή του Υπουργείου Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας, έκδωσε μια σειρά "ερωτήσεων και απαντήσεων" για τα δύο προτεινόμενα νομοσχέδια για την αντιμετώπιση της υπερχρέωσης (ένα για τα φυσικά πρόσωπα και ένα για επιχειρηματίες και επαγγελματίες).

27/10/2009

Προτάσεις της ΕΚΠΟΙΖΩ στην πρόταση νόμου «Ρύθμιση των υπερχρεωμένων καταναλωτών»

Η ΕΚΠΟΙΖΩ έχει καταθέσει τις προτάσεις – παρατηρήσεις της από τον Απρίλιο του 2009, αναφορικά με το προτεινόμενο νομοσχέδιο για την «Ρύθμιση των υπερχρεωμένων καταναλωτών» οι οποίες και έχουν ενσωματωθεί σε μεγάλο βαθμό στο τελικό σχέδιο νόμου, που κατατέθηκε στη Βουλή τον Ιούλιο του 2009 από το ΠΑΣΟΚ.

21/10/2009

Επιτακτική η ανάγκη στήριξης των δανειοληπτών

Η κυβέρνηση καλείται να αντιμετωπίσει άμεσα το πρόβλημα της υπερχρέωσης των νοικοκυριών, με βάση τις μέχρι τώρα δεσμεύσεις. Η ΕΚΠΟΙΖΩ καθημερινά γίνεται μάρτυρας πληθώρας περιπτώσεων απελπισμένων καταναλωτών, οι οποίοι αδυνατούν να αντεπεξέλθουν στα χρέη τους, με αποτέλεσμα να περιθωριοποιούνται από την κοινωνική και οικονομική ζωή, αλλά και με συνέπειες οδυνηρές για την υγεία και την οικογενειακή τους συνοχή.

Η ΕΚΠΟΙΖΩ έχει καταθέσει τις προτάσεις – παρατηρήσεις της, οι οποίες και έχουν ενσωματωθεί σε μεγάλο βαθμό στο τελικό νομοσχέδιο που κατατέθηκε στη Βουλή τον Ιούλιο του 2009.

02/09/2009

Αναστολή πλειστηριασμών για χρέη έως 200.000€: Μέτρο ανακούφισης ή εμπαιγμός στα υπερχρεωμένα νοικοκυριά;

Ανακοινώθηκε πρόσφατα από την κυβέρνηση το «πάγωμα» των πλειστηριασμών για χρέη έως 200.000€ μέχρι το τέλος του έτους.

Πρόκειται για μέτρο «πυροτέχνημα», καθώς δίνει παράταση λίγων μηνών στο ασφυκτικό κλίμα που έχει δημιουργηθεί στα χιλιάδες υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

19/06/2009

Νέος νόμος (3758/2009) ρυθμίζει τη λειτουργία των εισπρακτικών εταιριών

Πρόσφατα, ψηφίστηκε ο νόμος (3758/2009), ο οποίος ρυθμίζει τη λειτουργία των εισπρακτικών εταιριών, που πλέον μετονομάστηκαν σε Εταιρείες Ενημέρωσης οφειλετών για ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις. Με το νέο νόμο τίθεται για πρώτη φορά ένα θεσμικό πλαίσιο λειτουργίας για αυτές τις επιχειρήσεις, με σκοπό την προστασία των οφειλετών από αθέμιτες και παράνομες πρακτικές.

08/10/2008

Συμμετοχή και προτάσεις της ΕΚΠΟΙΖΩ στη βουλή επί του νομοσχεδίου «Προστασία των δανειοληπτών»

Σήμερα 9 Οκτωβρίου, κατατέθηκε για συζήτηση, ενώπιον της Διαρκούς Επιτροπής Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής, νομοσχέδιο για την «προστασία των δανειοληπτών» και η ΕΚΠΟΙΖΩ προσκλήθηκε και συμμετείχε στη συζήτηση, εκπροσωπώντας τους καταναλωτές, προκειμένου να διατυπώσει τις απόψεις της και τις προτάσεις της σετικά με το νομοσχέδιο.

07/10/2008

Ανεπαρκές το νομοσχέδιο για την προστασία των δανειοληπτών

Το νομοσχέδιο για την «προστασία των δανειοληπτών» που κατατέθηκε πρόσφατα στη βουλή περιορίζεται αποκλειστικά σε θέματα αναγκαστικής εκτέλεσης και δεν υπεισέρχεται σε ζητήματα των σχέσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων προς τους δανειολήπτες. Ως εκ τούτου είναι κατώτερο των προσδοκιών που ακόμη και ο τίτλος του δημιουργεί.

06/07/2008

19 Ευρωπαϊκές και Αμερικάνικες καταναλωτικές οργανώσεις καταγγέλλουν τον ανεύθυνο δανεισμό

Οι 19 καταναλωτικές οργανώσεις (συμπεριλαμβανόμενη και την ΕΚΠΟΙΖΩ) εκφράζουν την βαθιά τους ανησυχία σχετικά με την τρέχουσα παγκόσμια πιστωτική κρίση και τον ανεύθυνο δανεισμό που τη δημιούργησε.