Στεγαστικά Δάνεια

Πώς θα επιλέξω το δάνειο που με συμφέρει;

Προβείτε σε συστηματική έρευνα αγοράς
Λάβετε δάνειο ανάλογα με τις οικονομικές σας δυνατότητες
Ζητείστε το Ευρωπαϊκό Δελτίο Πληροφοριών, ώστε να λάβετε γνώση για προσυμβατικές πληροφορίες (τόσο γενικές όσο και εξατομικευμένες)

(Το Δελτίο μεταξύ άλλων περιλαμβάνει)

στοιχεία του δανειστή
περιγραφή του προϊόντος
ονομαστικό επιτόκιο (σταθερό, κυμαινόμενο), συνολικό επιτόκιο
ύψος πίστωσης, διάρκεια στεγαστικού δανείου
αριθμός και περιοδικότητα δόσεων
πρόσθετες επιβαρύνσεις (αναλυτικά) μη επαναλαμβανόμενες
επαναλαμβανόμενα έξοδα
πρόωρη αποπληρωμή, ενδεικτικός πίνακας αποπληρωμής
όργανα εσωτερικού ελέγχου παραπόνων
υποχρέωση ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού

ΣΥΜΒΟΥΛΗ: Στην ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλάδος www.bankofgreece.gr δημοσιεύονται συγκεντρωτικοί κατάλογοι με τα επιτόκια και τις επιβαρύνσεις που η κάθε τράπεζα επιβάλλει.

Προσέξτε τις δελεαστικές διαφημίσεις… κρύβουν παγίδες

Να θυμηθώ να ρωτήσω:

Το ακριβές επιτόκιο του δανείου (σταθερό, δηλαδή αμετάβλητο ή κυμαινόμενο, δηλαδή να μεταβάλλεται με βάση ένα επιτόκιο αναφοράς, όπως π.χ. το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) ή το Εuribor. Προσέξτε το περιθώριο της τράπεζας που προστίθεται στο επιτόκιο αναφοράς συνήθως είναι 1-1,5
Πίνακα αποπληρωμής του δανείου, όπου θα αναγράφονται αναλυτικά οι ακριβείς δόσεις μέχρι την αποπληρωμή.

Προσοχή! Οι τόκοι πρέπει να υπολογίζονται με βάση το έτος των 365 ημερών και όχι των 360 ημερών αφού ένας τέτοιος υπολογισμός είναι παράνομος σύμφωνα με την απόφαση υπ’ αριθμόν 430/2005 Αρείου Πάγου, αφού έτσι επιβαρύνεται ο καταναλωτής.

Έξοδα του δανείου.

Η χρέωση προμήθειας από την τράπεζα είναι παράνομη, όπως και αν αυτή χαρακτηρίζεται σύμφωνα με την απόφαση υπ’ αριθμόν 5253/2003 Εφετείου Αθηνών, μετά από Συλλογική αγωγή της ΕΚΠΟΙΖΩ.

Σχέδιο σύμβασης δανείου.

Ζητήστε ένα σχέδιο της σύμβασης δανείου για να το διαβάσετε. Εάν αρνηθεί, να το καταγγείλετε. Ζητείστε από τον υπάλληλο της τράπεζας να σας εξηγήσει αναλυτικά όλους τους όρους.

Ασφαλιστήριο συμβόλαιο

Η τράπεζα θα ζητήσει να ασφαλίσετε το ακίνητο για το οποίο θα σας χορηγήσει το δάνειο. Ζητήστε να σας διευκρινίσουν τι ακριβώς καλύπτει το ασφαλιστήριο και τι υποχρεώσεις προβλέπει.

ΠΡΟΣΟΧΗ! Έχετε δικαίωμα να επιλέξετε την ασφαλιστική εταιρία που προτιμάτε.

Η τελική επιλογή του δανείου

Μελετήστε προσεκτικά τις συμβάσεις και εντοπίστε τα σημεία που δεν έχετε καταλάβει ή χρειάζεστε περισσότερες πληροφορίες. Σε μια δεύτερη επίσκεψη στην τράπεζα ζητήστε περισσότερες διευκρινήσεις. Διαμορφώστε προσωπική άποψη για το τι σας συμφέρει καλύτερα.

ΣΥΜΒΟΥΛΗ! Για την τελική επιλογή του δανείου προσέξτε ώστε οι συνολικές μηνιαίες οφειλές σας να μην υπερβαίνουν το 30% των μηνιαίων εισοδημάτων σας.

Κατά τη διάρκεια του δανείου

Ζητήστε και κρατήστε αντίγραφο της σύμβασης δανείου, αντίγραφο όλων των εγγράφων που υπογράφετε και τις αποδείξεις από ό,τι πληρώσετε.
Ελέγχετε τη μηνιαία δόση και ιδίως το επιτόκιο εάν αυτό είναι κυμαινόμενο. Βεβαιωθείτε ότι οι χρεώσεις που η τράπεζα υπολογίζει είναι σωστές και εάν πράγματι ακολουθούν τις διακυμάνσεις του επιτοκίου και επομένως μειώνονται όταν το επιτόκιο πέφτει.

Αποπληρωμή του δανείου

Αρνηθείτε την πληρωμή ποινής για την πρόωρη εξόφληση του δανείου με κυμαινόμενο επιτόκιο (η επιβολή της ποινής αυτής είναι παράνομη σύμφωνα με την απόφαση υπ’ αριθμόν 430/2005 του Αρείου Πάγου μετά από συλλογική αγωγή της ΕΚΠΟΙΖΩ).

Εάν έχω ήδη καταβάλει έξοδα και ποινή προεξόφλησης

Εάν έχετε καταβάλει έξοδα ή ποινή προεξόφλησης για στεγαστικό δάνειο, τα οποία η τράπεζα ζήτησε κατά παράβαση του νόμου μπορείτε να απευθυνθείτε στην ΕΚΠΟΙΖΩ για να διεκδικήσετε την επιστροφή τους δικαστικά.

Κυμαινόμενο ή Σταθερό Επιτόκιο

Επιτόκιο	Πλεονεκτήματα	Μειονεκτήματα
Σταθερό	1.σταθερό ποσό μηνιαίας δόσης για όλη τη διάρκεια του δανείου (σιγουριά στον δανειολήπτη)	1.σε περίπτωση προεξόφλησης δανείου ενδεχομένως καταβάλει κάποιο ποσό. 2. σε περίπτωση μείωσης των επιτοκίων της ΕΚΤ δεν επωφελείται από αυτήν.
Κυμαινόμενο	1. Μεταφορά δανείου σε άλλη τράπεζα (χωρίς κόστος προεξόφλησης) 2. προεξόφληση δανείου οποτεδήποτε,χωρίς κόστος 3. σε περίπτωση μείωσης των επιτοκίων της ΕΚΤ επωφελείται από αυτήν (αντίστοιχα μειώνεται το επιτόκιο του δανείου)	1. επηρεάζεται από τις μεταβολές του επιτοκίου αναφοράς (επιτόκιο ΕΚΤ ή Εuribor). Όταν αυξάνεται το επιτόκιο αναφοράς αυξάνεται και το επιτόκιο του δανείου

29/03/2009

Με είκοσι δικαστικές αποφάσεις επιστροφή σημαντικών ποσών σε δανειολήπτες στεγαστικών δανείων

Μία μεγάλη αδικία που διέπραξαν οι τράπεζες σε βάρος όσων είχαν λάβει στεγαστικό δάνειο μέχρι τις αρχές του 2003 αποκαθίσταται με πλήθος δικαστικών αποφάσεων που στο σύνολό τους δικαιώνουν τους καταναλωτές. Οι τράπεζες εξακολουθούν να μην αποδίδουν στους δανειολήπτες αυτούς την μείωση του επιτοκίου που δικαιούνται με βάση τις μειώσεις των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

17/05/2008

ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ ΣΗΜΑΝΤΙΚΩΝ ΠΟΣΩΝ ΔΙΚΑΙΟΥΝΤΑΙ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ ΜΕ ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ

Δικαστικές αποφάσεις που εκδόθηκαν από το Ειρηνοδικείο Αθηνών επί ατομικών αγωγών (οι τελευταίες με αριθμό 863/2008, 1540/2008 και 1642/2008) - στηριζόμενες στις αμετάκλητες αποφάσεις που είχαν εκδοθεί επί συλλογικών αγωγών της ΕΚΠΟΙΖΩ - υποχρεώνουν τις τράπεζες να επιστρέψουν στους δανειολήπτες που είχαν λάβει στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο μέχρι και τις αρχές του 2003 σημαντικότατα χρηματικά ποσά. Σε βάρος των δανειοληπτών αυτών οι τράπεζες διέπραξαν μία μεγάλη αδικία...

15/02/2006

Ομαδικές αγωγές για έξοδα στεγαστικών δανείων και ποινή προεξόφλησης